自3月份加息以来，房屋贷款利率有了大幅提高，截至目前，几乎所有银行的5年期固定利率都超过了5%，与2021年时的1.5%相比，增长数倍，浮动利率也由当时的1%左右升到了3%左右。
银行在计算贷款申请人的还款能力时，要用实际利率加上额外2%后的值与压力测试标准值5.25%来比较，用较大者来计算。加息一方面使申请人的贷款月供增加，另一方面使贷款额度有了显著的下降。
这就是导致很多人认为贷款难度加大的原因，主要表现就是申请人的贷款能力降低，让很多购房者或转贷款者在申请新贷款时头疼不已。
那有没有办法绕开压力测试，让自己能多贷些，提升贷款能力呢？作为专业贷款人士，办法还是有的！
1.选择浮动利率
与固定利率相比，现在的浮动利率还是处于低位。如果申请时选择浮动利率，在Prime Rate的基础上减去折扣后加上2%的值与5.25%相比， 依然可以用5.25%来进行压力测试计算，而如果申请时选择固定利率，那压力测试值就升到7%以上，减少了很多的贷款额度。所以，与加息前相比，选择浮动利率不会使贷款能力降低。
然而，下一次7月13日的新一波加息后，Prime Rate大概率增加到4.45%，减去折扣再加上2%后的压力测试值将远超过5.25%。所以，浮动利率的这种优势将不复存在，申请人需抓紧这段时间办理。
2.选择信用社贷款机构
贷款市场有很多信用社机构（Credit Union），它们也和其他银行一样提供住房贷款，但是受省级监管，在放贷时只用实际利率或者在实际利率的基础上加很低的值做压力测试，这样能使申请人得到更多的贷款。与其他大小银行相比，信用社的贷款利率也有优势。
3.选择B类小银行
B类小银行在审核贷款时也要对申请者用压力测试来计算还款能力，但与大银行相比，它们在计算债务比例时，要求要宽松很多。大银行为44%，而小银行多为50%，甚至有的能达到65%，这样能释放出更多的借贷额度。
小银行的缺点在于利率高，这需要申请人在高额度和高利率之间做个选择。选择小银行后，将来在条件合适时可以再转到大银行。
下例显示了在不同方法下能得到的贷款额度的差别。
从上表可以看出，同一申请人，采用上述不同方法获得的贷款额度不同，大银行用固定利率申请额度最少，只有$52万，信用社的额度最大，达到$72万，差别达到38%。几种方法都可以让申请人少受或不受利率上调的影响，在选择房屋时的余地更大，对于投资人来说，这无异是提供了另一种投资渠道。
市场变化很快，机会都是给有准备的人，只要多考虑，早做计划，在任何的经济状况下都能立于不败之地。贷款申请人没法改变利率升降的趋势，这几种方法，可以很容易避开压力测试的限制，让您轻松获得足够多的贷款。
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