最近看到有人贴出小额贷款利率4.99%的广告,简直惊掉人下巴,这是骗人吗?其实这个数字虽有以偏概全之嫌,但严格来说真不是骗人,最低利率里面的门槛可多了。
这种小额贷款是一种特别设计的房产二贷产品,仔细比较起来原理跟私贷很相似,是对收入没有严格的要求,以房产为抵押的贷款产品。通常的私贷费用由利率、借方手续费(Lender Fee)、中介手续费(Broker fee)、评估费、律师费几个方面组成,先来来详细说一下各项费用:
1)借方手续和中介手续费:这2笔费用通常是基于贷款额的百分比,2者相加一般2%-5%,甚至更高,所以私贷询价,比较利率的同时也要同时关注2个费一共收几个百分点。简单来说万变不离其宗,如果私贷利率特别低,通常这2个费就会相应增加,但有些时候利率看起来普通,可由于2个费低,综合计算,反而有优势。
2)评估费:在私贷中,这笔费用一定是由房主承担的,住宅物业$500-$1,500不等,通常大多数的住宅评估费不贵,但若遇到一些特别的物业,住宅的评估费也会上千,比如最近帮一个客人做的物业评估,因为是有百年历史的老房子,所有评估公司的报价都超过了1千加币。如果是商业物业,那更是起码千元起步了。
3)律师费:在私贷项目中,借款方要承担出借方和己方双方的律师费,那又是3-5千的支出。
私贷除了利率之外的费用是必须统筹考虑的,这些费用通常会在放款时扣除,若事先不了解清楚,很可能会被低利率吸引,最后实际总成本反而高了,扣除了所有费用后,到手的金额跟预算之间也可能产生比较明显的缺口。
本文不是劝人盲目加杠杆,增加借贷,只是想说明若真有需要,需要综合考虑,全面评估才能做出明智的选择。若需小额贷款请垂询:6473828899