如果这种房地产欺诈趋势持续下去，产权保险的未来可能面临风险
一年前，梅丽莎·沃尔什 (Melissa Walsh) 说，警方向她的家人保证，这种事只发生在他们身上。骗子差点在家人不知情的情况下卖掉了她叔公在多伦多东区的房子。
“我们被告知要继续前进，克服它，”她说。
但本月早些时候，多伦多警方的一份新闻稿披露了另一起案件，诈骗者在真正的房主发现发生了什么之前成功出售了房屋。
现在事实证明，这两起案件可能只是冰山一角。
CBC 多伦多频道获悉，这些房地产诈骗案背后是少数有组织的犯罪集团——大多伦多地区 (GTA) 至少有 30 套房屋在真正业主不知情的情况下被出售或抵押。这些爆料来自一家为产权保险公司工作的私人调查公司，试图查清骗局的真相，这些骗局导致保险公司损失了数百万美元的索赔。
King International Advisory Group 总裁兼首席执行官布莱恩·金 (Brian King) 表示：“尝试了解幕后黑手是一个非常艰苦的过程。”
“我们知道有四五个组织松散的团体在大多伦多地区活动。”
该公司目前正在调查大多伦多地区的四起产权转让欺诈案，其中房屋所有权被盗，通过身份盗窃来通过出售房产获利。至少还有 26 起抵押贷款欺诈案件，在未经业主同意的情况下对房屋进行抵押登记，以获取抵押贷款的现金价值。
沃尔什说：“听说这件事可能发生在其他 30 多个家庭身上，你很难接受。” “我不明白为什么在此之前没有讨论过这个问题。”
除了 King 正在调查的四起索赔之外，在加拿大提供保险的另外三家产权保险公司告诉 CBC Toronto，他们也都收到过欺诈索赔，房主的财产在他们不知情的情况下被出售。然而，他们在发布之前无法提供具体数字。
Stewart Title公司的高级副总裁凯伦·德克尔(Karen Decker)表示，该公司已经发生过“不止一个”多伦多地区房屋被真正房主售空的案例。
该计划通常如何运作
那么这实际上是如何发生的呢？金说，一个有组织的犯罪团伙首先会通过公开的财产记录来查找没有抵押贷款的房屋（或者仍然有大量财产净值的小型房屋）作为目标。
从那里，最终收到欺诈资金的团体使用被盗的身份证件并雇用“替身”冒充租户来获得房屋的使用权，而其他“替身”则冒充房主抵押或出售房屋。
金说：“很多时候，他们都是小罪犯，他们拿着 5,000 到 10,000 美元的报酬来冒充房主。” “欺诈背后的人不想站在前台。”
金表示，这些替身， 就像多伦多警方本月早些时候在一份新闻稿中试图识别的那样，也在犯罪团伙之间共享，具体取决于冒充房主的人的种族。
之后，抵押或出售很快就会发生。对于销售，假房主通常会接受他们收到的第一个合理报价。
“在大多数情况下，[他们]都是非常老练的人，钱通常会在 7 天内从欺诈性银行账户中转出，”金说。
“它会很快被兑换成加密货币并四处流通，或者兑换成金条，而且通常会立即被运往海外，远离当地当局的控制。”
CBC Toronto多次联系多伦多警方征求意见，但没有人就其产权欺诈案件发表评论。
金表示，这些案件对警方构成了挑战，因为有组织犯罪团伙可能同时在多个司法管辖区拥有多处财产。
他说：“在理想的情况下，我们将采取某种方式协调各地区和市警察部门之间的这些努力，以便他们获得可见性并建立联系。”
金的公司试图追踪客户的欺诈性抵押贷款或房屋销售资金流向何处，并表示在某些情况下他们已经成功收回资金。但产权保险公司经常发现欺诈行为，直到为时已晚。
产权保险的未来可能面临风险
在大多数情况下，真正的所有者和买方可以通过购买产权保险来避免因欺诈而造成的大部分损失。
该保险保护房主免受对其财产的欺诈性索赔，并支付重新确立房主所有权的法律费用。如果买家无意中购买了被欺诈挂牌的房屋，保险也应该为他们提供保护。在这种情况下，真正的业主可能会拿回他们的房子，而不知情的买家也会拿回他们的钱。
但随着产权转让和抵押贷款欺诈索赔的激增，产权保险公司 John Rider 担心提供这种保险的长期可持续性。
加拿大广播公司新闻部的一项调查发现，在业主不知情的情况下将房屋投放市场的房地产欺诈案件比当局最初表示的更为普遍，其中许多案件的幕后黑手是有组织的犯罪团伙。
加拿大芝加哥产权保险公司高级副总裁莱德说：“我们的索赔要求从零增加到现在几十。”
“加拿大有四家产权公司从事该行业，我们估计整个行业过去两年半的欺诈索赔金额很容易达到 2 亿美元，甚至可能更多。”
自 2019 年底以来，芝加哥产权保险公司已收到 80 多起抵押贷款欺诈索赔，其中大部分来自大多伦多地区和大温哥华地区。其他三家产权保险公司也与 CBC Toronto 有着类似的担忧——近年来抵押贷款和产权转让欺诈案件不断增多。
产权保险公司 FCT 总裁 Daniela DeTommaso 表示：“我们在该领域看到了前所未有的复杂程度。” “这是非常有组织的。”
莱德希望看到政府加强并带头加强专业人士的身份验证标准，以便他们在此类交易中不仅仅依赖于身份证明。
“否则（政府）将会发现，他们将会有很多消费者在他们家门口寻求帮助，因为他们失去了房屋的所有权，”他说。
CBC 多伦多分部对产权欺诈的调查正在进行中。如果您有任何有关此故事的信息或想分享有关其他欺诈行为的信息，请发送电子邮件至 torontotips@cbc.ca。
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