发布日期：2024-10-29
519,700 美元
2023
2023 年金融安全调查 ( SFS ) 的最新结果表明，接近退休年龄 (55 至 64 岁) 的加拿大人，如果同时拥有主要居所和雇主赞助的养老金计划，其平均净资产比两者都没有的人高出约 140 万美元。
长期以来的预期是，家庭在工作期间积累资产、减少债务，在退休期间花光资产。净资产较低的加拿大家庭更有可能需要工作更长时间，可能需要更多政府支持，也可能面临更大的贫困风险。
看看主要收入来源年龄在 55 至 64 岁之间的家庭，拥有主要住所并有雇主赞助的养老金计划的家庭在 2023 年的平均净资产为 140 万美元。另一方面，租房且没有雇主赞助的养老金计划的家庭的平均净资产为 11,900 美元。
今天发布的 2023 年SFS周期调查结果提供了加拿大人资产和债务持有情况的详细家庭层面图景。
金融安全调查 ( SFS ) 涵盖居住在加拿大 10 个省份的人口（不包括原住民社区和集体住宅）。该调查旨在提供有关家庭资产和债务的详细信息，显示加拿大各群体之间的重要差异，例如老年人和年轻人群体之间以及各省之间的差异。通过这种方式，SFS为养老金政策、房屋所有权和金融债务等领域的公平性重要讨论做出了贡献。SFS是一项抽样调查，样本量不足以代表非常富有的经济家庭。因此，像“最富有的 1% 人所持有的财富份额”这样的指标将在此数据来源中被低估。
虽然拥有房产和雇主赞助的养老金计划的即将退休的家庭净资产最高，而两者都没有的家庭净资产最低，但只有这两种资产之一的家庭形成了一个中间群体。拥有主要住所但没有雇主赞助的养老金计划的家庭在 2023 年的净资产中位数为 914,000 美元。与此同时，拥有雇主养老金计划但没有主要住所的家庭的净资产中位数为 359,000 美元。
年轻家庭通过提高房屋价值来增加净资产
2019 年至 2023 年期间，收入最高者年龄在 35 岁以下的家庭的实际净资产中位数增幅最大，在此期间增长了 179%，达到 159,100 美元。
最大的赢家是年轻的房主。拥有主要住所的年轻家庭的平均净资产从 2019 年的 142,800 美元增加到 2023 年的 457,100 美元。
与此同时，没有主要住所的年轻家庭的平均净资产从 2019 年的 26,700 美元增加了 2023 年的 44,000 美元。
在较年轻的家庭中，净资产最低的群体是那些没有主要住所或雇主赞助的养老金计划的人。这些家庭的净资产中值为 27,000 美元，高于 2019 年的 10,500 美元。
越来越多的年轻家庭在没有主要住所的情况下积累了财富
随着房价上涨将一些家庭排除在房地产市场之外，雇主养老金计划也变得越来越不常见，一些年轻家庭正试图通过其他方式积累财富。在租住主要住所且没有雇主养老金计划的年轻家庭中，15% 的人在 2023 年的净资产超过 150,000 美元，而 2019 年这一比例为 5%。这一群体的成员通常持有非主要住所的房地产资产（中位数 = 350,000 美元）；注册退休储蓄计划 ( RRSP )（中位数 = 35,000 美元）；或免税储蓄账户 ( TFSA )（中位数 = 20,000 美元）。
利率上升会立即影响一些抵押贷款持有人，而其他人则等待更高的利率续期
2023 年，近 40% 的家庭 (39%) 持有抵押贷款，用于购买房屋或其他房地产，例如小屋或出租收入房产。2023 年，抵押贷款持有人的抵押贷款债务中位数为 205,000 美元，低于 2019 年的 219,500 美元。
在利率上升期间，有抵押贷款的家庭面临财务危机的风险会增加。对于有浮动利率抵押贷款的家庭来说，这种风险是直接存在的。
2023 年，五分之一的家庭报告称其主要住所有抵押贷款，且抵押贷款利率为浮动利率，中位数利率为 5.7%。从 2019 年到 2023 年，浮动利率抵押贷款持有者的月平均还款额增长了三分之一以上 (+35%)，达到 2,020 美元。其中，年轻家庭的月平均还款额在此期间增长最多 (+82%)，到 2023 年达到 2,600 美元。
虽然 2023 年固定利率抵押贷款家庭的平均抵押贷款利率大幅下降至 3.0%，但其中近三分之一 (31%) 的家庭将在 2024 年底面临抵押贷款期限续期。
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读者须知
金融安全调查的估计是基于概率样本得出的，因此会受到抽样变异的影响。因此，与长期观察到的趋势相比，估计值会显示出更大的变异性。
加拿大家庭包括两人或两人以上的经济家庭，以及非经济家庭的成员。
经济家庭被定义为生活在同一住所的两个或两个以上的人组成的家庭，他们有血缘、婚姻、普通法或收养关系。
雇主赞助的养老金计划被定义为注册养老金计划，是由雇主或工会以定期支付的形式向退休雇员提供养老金的安排。
净资产是指经济家庭和非经济家庭的个人出售其所有资产并偿还所有债务后所拥有的金额。
非老年家庭是指主要收入来源年龄在65岁以下的家庭。
不属于经济家庭的人是无亲属关系的个人，他们要么独自生活，要么与无亲属关系的人一起生活。
老年家庭是指主要收入来源为65岁或以上的家庭。
年轻家庭是指家庭主要收入来源年龄在35岁以下的家庭。
美元估值以 2023 年不变美元表示，以考虑通货膨胀因素，并能够进行跨时间的实际比较。
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信息图表“ 2023 年加拿大家庭的资产、债务和净资产”现已作为加拿大统计局 – 信息图表系列的一部分发布（11-627-M）。
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- 修改日期：
- 2024-10-29
