私贷，英文名称为Private loan，加拿大央行把它定义为银行体系之外私人之间的借贷活动，执行和银行类似的功能。
在加拿大，私贷是一种非常普遍的融资方式，任何私人的借钱行为都可以被称为私贷。政府和法律机构对此也都有相应的监管。正因为它的合法合规，政府和银行业在做相关统计的时候，都会把私贷当成经济活动计入。统计数据显示，房贷市场上的私贷占比为1%，截至2020年底达到479亿加元。
然而，由于对加拿大金融政策的误解，还是有人受固有思想影响对此有不少误会，误把一个正常的资本市场行为看成另一种“高利贷”。
在他们眼中，私贷是这样子的：
或是这样的：
而加拿大的私贷市场究竟是什么样的呢？
- 在标的物上，在私贷市场中，借方要有动产或者不动产用于抵押，以保证还款的可能性。贷方的目的是正常赢利而不是通过纠纷获利，所以如果借方不提供抵押物，贷方不会出借。
- 在参与人员中，每笔交易除了借贷双方外，还要有持牌的贷款中介和律师，超过5万元的交易必须有各自的律师来审核文件是否合法合规、是否符合双方的真实意愿表达等。
- 律师在处理文件时要核查双方的法律身份、抵押物的权属、购买产权保险，以确认人和物的真实性。在律师的处理下，借贷双方甚至都无需见面。
- 利率的高和低只是相对的，不能简单说高和低。以某A类银行为例，6个月的固定利率为3.04%，一年固定2.79%，信用卡的利率是22%；某B类银行1年固定为4.55%，商业贷款为5.95%。而私贷的利率的利率一般在5-15%之间，考虑到贷方的低要求和高风险，是高还是低呢？再者现在的通胀系数都4.2%了。
- 私贷的利息计算方法也是收到监管的，不是上图中显示利上滚利的方法，如果3元的私贷，即使是30%的年利率，10个月后的利息是0.75元；按照5.99%的年利率算的话利息是0.15，而不是38.31元，两者有天壤之别。
- 如果能到银行借款，没有人会通过私贷借款，但银行审查的条件极高，没有足够的收入只能被银行拒绝。私贷的便捷性，让借方有机会获得资金去投资，争取更多回报。假设某人无法在银行贷款，用房子抵押，以5.99%的利率获得私贷去获得15%的投资回报，他还会拒绝这样的“高利贷”？
- 在借方提出贷款申请时，贷方和贷款中介需要问清贷款的使用方向，如果是用于消费，而非投资，基本上都会拒绝。另外还需要了解借方将来的还款来源和方法，确保借方有能力还款。如果借方没有还款能力，出于风险控制，利率再高贷方也会拒绝。
- 贷方在评估抵押物如房子的价值时，需要预留价格下降的空间应对市场浮动，如债务的规模不能超过房价的65%。以避免双方的风险。
利率是使用资金的价格，不同的金融资产在市场中的定价自然不同，这是所有金融交易的前提。私贷利率高于银行的贷款利率，是正常的资本市场现象。高风险，高回报，这是很普遍的道理：银行要求高、风险低、利率低；私贷要求低、风险高、利率高。正因为如此，私贷不适合用于长期房屋贷款，而是适用于短期周转，例如资本投资，项目开发，房屋交接，付清信用卡等。
多了解，不仅能减少误会，还能有实际收益。
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