如果您是自雇,银行怎么审核你的贷款申请

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因为自雇人士占加拿大从业者的比例相当高,他们的财产净值也高,也是购房的主力军,部分银行特别是小银行(B lender)还是愿意给自雇人士房贷。在审核标准上,尽管每家银行有一些差异,基本的标准是一致的,基本要看三个方面:1. 收入的稳定性和持续性(是否能够支付得起今后的房贷按揭);2. 个人的信用记录是否良好(680);3. 房屋本身价值,以及是否容易出售。

一、 自雇收入:大部分银行接受“自报收入”(state income),即你说多少收入,就是多少收入。当然,也必须在可信的基础上,以及过去2年报税单的基础上。比如去年报税3万,前年报税1万,那么,你现在“自报收入”4万或5万,都还在可信基础上,因为这表明你的业务每年在增加。但是如果你说自己收入会有20万,就很难让银行信服,除非你能够出具非常有利的证明。自雇超过3年的,以过去2年的报税收入的平均值计算,有的银行按照低的收入计算。自雇的收入以报税单上第150行的收入计算,不是毛销售额。

房租收入:房租收入一般按照50%计算,部分银行可以按照80%计算租金收入。但是大部分银行对于租金的收入认可是基于合法出租的基础上的。如果你的房子,将房屋分割成多间出租,因不符合城市消防法以及其他规定,银行不会接受这样的租金收入。

二、 信用记录问题

大银行要求贷款者的多在680分以上,另外一般要要求具有2年信用记录。特别是A类银行,往往要求上述2项同时满足。B类银行往往可以信用分和信用记录时间上降低要求,往往在630以上,但相应会要把利率稍微提高些。

三、 房屋本身价值和可出售问题

银行很注重房屋本身的价值和将来的可卖性,即使需要支付很高的首付,如果房子根本不值你的买价或者今后很难卖出去的话,都会使贷款风险变得很高。银行就可能做出否决贷款的决定。

来源:


kevin Li 华旗贷款公司贷款顾问 647-382-8899

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